L'assurance temporaire est un produit habituellement utilisé
pour pallier des besoins spécifiques, mais temporaires;
comme un besoin d'assurance important pour combler la perte
de revenu d'un conjoint alors que les enfants sont en bas
âge ( maintient du niveau de vie familial), convention entre
actionnaires (l'assurance temporaire générera assez d'argent
pour racheter les parts de l'actionnaire décédé ), pour
couvrir une hypothèque ou toute autre dette, etc. La prime
est habituellement croissante et augmente tous les ans, 5
ans , 10 ans ou 20 ans (T-1,T-5, T-10 et T-20).
Par exemple, on appellera «Temporaire 10 ans» une police
d'assurance pour lequel la prime ne changera pas pour les 10
prochaines années. `A la fin de la dixième année, le contrat
sera automatiquement renouvelé par l'assureur sans remettre
en question votre assurabilité, car une clause de votre
contrat d'assurance temporaire garanti le renouvellement
sans preuve d'assurabilité, donc sans questions sur votre
santé, pour un autre terme de 10 ans et ce, jusqu'à
l'échéance du contrat (habituellement de 70 à 80 ans) . La
prime sera alors ajustée en fonction de l'âge que vous aurez
atteint lors du renouvellement (donc plus chère pour la
deuxième tranche de 10 ans, et encore plus pour la troisième
tranche, etc.). Cette prime de renouvellement, heureusement,
est garantie lors de l'établissement du contrat par
l'assureur.
Pour l'assuré, l'avantage réside dans le fait que la prime
sera moins chère que tout autre type d'assurance-vie lors
des premièmes années du contrat. Toutefois, à long terme, la
prime d'assurance temporaire augmentera à tous les
renouvellements et finira par vous coûter beaucoup plus
cher. L'autre désavantage réside dans le fait que la police
temporaire expirera, au plus tard, lorsque l'assuré aura
atteint 80 ans. (vous aurez l'option de transformer votre
couverture d'assurance temporaire en assurance permanente,
mais la prime variera en fonction de l'âge atteint.) Si vous
avez la bonne fortune d'être toujours vivant à l'expiration
du contrat, vous vous retrouverez sans couverture
d'assurance, car l'assureur mettra fin à votre police.
L'assurance temporaire est très populaire à cause de son
faible coût de départ et par sa simplicité; ce n'est pas un
produit complexe comme la vie universelle qui comporte des
choix plus sophistiqués comme, par exemple, des coûts
d'assurance différents et flexibles, et des possibilités
d'investissement et de croissance du fonds à l'abri de
l'impôt.
Malgré tout, il faudrait pas oublier de souligner qu'il
existe un produit d'assurance temporaire qui vous couvre
pour la vie, avec des primes nivelées, c'est-à-dire des
primes qui ne changeront pas durant toute la durée du
contrat, qu'on appelle «Temporaire 100 ans». Ce type de
protection permanente vous procurera une couverture pour la
vie durant, à prix abordable, avec ou sans valeur de
rachat...Margré son nom, ce type de protection fait parti du
groupe des produits Permanents, comme la vie entière et la
vie universelle.
